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MG线上电子:也给中小银行的流动性管理带来了挑战

时间:2021/1/2 13:06:24   作者:   来源:   阅读:28   评论:0
内容摘要:首先,互联网平台本身并没有相关业务的金融牌照,属于金融监管之外。这种模式突破了地方企业银行的地域限制,部分地方银行可以通过互联网金融平台吸收全国各地的存款。从责任业务的角度来看,它已经成为一家全国性的银行,偏离了服务中小微企业的地方市场定位。一些银行通过互联网平台吸收的存款规模超出了其风险管理能力。这不仅偏离了业务发展...
首先,互联网平台本身并没有相关业务的金融牌照,属于金融监管之外。这种模式突破了地方企业银行的地域限制,部分地方银行可以通过互联网金融平台吸收全国各地的存款。从责任业务的角度来看,它已经成为一家全国性的银行,偏离了服务中小微企业的地方市场定位。一些银行通过互联网平台吸收的存款规模超出了其风险管理能力。这不仅偏离了业务发展定位,也给中小银行的流动性管理带来了挑战。

其次,一些银行已经增加了存款的利率产品在互联网平台上伪装通过缩短利息支付周期或发行利率优惠券和现金奖励,直接达到上限的自我调节的利率定价机制,破坏了存款利率市场机制。例如,银行5年期定期存款产品每3个月就有一个利息支付周期,利率高达4.1%,而3个月定期存款基准利率只有1.1%。

最后,部分银行必然会追逐高收益资产,匹配高风险项目,导致资产侧风险增加。一些中小银行在互联网平台上以高利率收取存款,并向平台支付“分流费”,这将进一步增加其债务侧融资成本,这将刺激银行寻找高收益资产,将资金投向高风险领域。长期来看,严重依赖互联网平台存款的中小银行,其资产质量也将面临挑战。

互联网平台存款是伴随着互联网金融和平台经济的发展而产生的,是银行发展债务业务的尝试。这种传统金融的新型业务模式涉及公众和存款,必须深入研究,完善规章制度,依法加强监管。例如,阐明银行准入资格和标准,研究和颁布相关法律法规对高风险银行的储蓄行为,严格规范各种行为涉及等金融产品和服务在数字平台上互联网和应用,并提高存款保险付款规则,以避免滥用金融机构法定存款保险的报销标准,参与资本价格竞争。

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